미국 소비자 금융 보호국, 미국 은행에 대한 규제 협약 조기 종료

CFPB, 미국은행에 대한 감독 조기 종료

미국 소비자금융보호국(CFPB)은 이달 초 미국은행(Bank of America, BofA)과의 감독 협정을 공식적으로 종료했습니다. 이 협정은 은행이 부정확한 모기지 데이터를 제출한 것에 따른 벌금과 규제로 인해 당초 5년간 지속될 예정이었습니다.

6월 4일에 제출된 문서에 따르면, CFPB는 미국은행이 모든 의무를 완료했음을 확인하고, 3년 일찍 규제를 종료하기로 결정했습니다.

부정확한 모기지 데이터로 인한 벌금

이 감독 협정은 2023년 11월에 처음 시작되었습니다. 당시 CFPB는 미국은행이 오랜 기간 동안 연방정부에 부정확한 모기지 신청자 데이터를 제공하여 미국의 금융 규정을 위반했다고 비난했습니다.

미국은행은 어떠한 잘못도 인정하거나 부인하지 않으면서, 이러한 혐의를 해결하기 위해 1,200만 달러의 벌금을 지불하기로 합의했습니다.

당시 협정에 따라, CFPB는 5년 동안 그 문제에 대한 지속적인 감독을 계획했으며, 특별한 이유가 없는 한 조기 종료는 예정에 없었습니다.

감독기관, 개선 진행을 인정

CFPB는 종료 공지에서, 미국은행이 개선 계획을 완료하고 감독기관이 요구한 모든 사항을 이행했음을 언급했습니다. 이에 따라, CFPB는 계속적인 감독이 필요 없다는 결정을 내렸습니다.

CFPB가 아직 언론의 요청에 응답하지 않았지만, 감독 협정의 공식적인 종료는 미국은행의 관련 규정을 준수하는 데 대한 신뢰가 회복되었음을 의미합니다.

미국은행, 이번 일에 대해 논평하지 않아

감독 조기 종료에 대해 미국은행은 공식적인 댓글을 내지 않았습니다.

업계 분석가는 감독 종료가 데이터 관리와 내부 규정 준수에서 실질적인 개선을 이룬 결과라고 평가합니다.

그러나, 미국은행이 시스템적 데이터 보고 문제를 완전히 해결했는지는 특히 주택 대출 심사 기준이 점차 엄격해지는 상황에서 여전히 주의 깊게 지켜봐야 한다고 지적하는 의견도 있습니다.

규제는 집행의 유연성과 목표 지향을 반영

이번 사건은 CFPB의 집행에서의 유연성을 보여줍니다. 감독받는 기관이 강력한 준수력을 보여주고 정해진 개선 목표를 달성하였을 때, 규제 기관이 개입을 조기 종료할 의향이 있음을 보여주는 '목표 지향' 규제 모델입니다.

현재의 정치 및 금융 규제 환경에서 이와 같은 유연한 규제 메커니즘은 미국 금융 규제의 점차적인 추세가 되고 있습니다.

데이터 준수 다시 주목 받아

금융 기술 발전과 데이터 집약적 비즈니스의 확장과 함께, 금융 기관들은 데이터 정확성 관련 공개 압력을 받고 있습니다. 이 사건은 은행업 및 비은행 대출 기관에 대해 데이터 진실성에 대한 규제가 점점 더 엄격해지고 있으며, 위법 비용이 상당히 늘어났음을 상기시킵니다.

앞으로 CFPB가 다른 대형 금융 기관들에 유사한 규제 메커니즘을 시행할 것인지도 계속해서 주목할 가치가 있습니다.

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